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comprare casa conviene ancora? — idealista/news

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I tassi di interesse restano ai minimi, e ciò continua ad incentivare l’acquisto di casa con mutuo. L’analisi di Tecnocasa.

Tassi di interesse ancora sui minimi

Durante l’ultimo consiglio direttivo della Bce è stato deciso di mantenere invariati i tassi di interesse allo 0%. In breve, anche alla luce degli ultimi dati non proprio tranquillizzanti riguardanti l’andamento dell’economia nell’Eurozona, la volontà della Banca Centrale Europea è quella di mantenere i tassi di interesse ai minimi ancora a lungo, almeno fino alla fine del 2019 e molto probabilmente anche per il primo semestre 2020.

Dalle prime rilevazioni del 2019 restano favorevoli le condizioni alle quali sottoscrivere finanziamenti per l’acquisito dell’abitazione, in particolar modo relativamente ai prodotti a tasso fisso che come abbiamo visto negli ultimi 5 mesi hanno registrato un calo importante.

Ma come si sono comportati in quest’ultimo periodo gli indici di riferimento dei prodotti di mutuo?

Andamento dell’Euribor

Anche con la chiusura di marzo 2019, si mantiene vicino ai minimi storici il tasso Euribor (3 mesi), che ha fatto registrare un -0,31%. In linea dunque con quanto rilevato per tutto il 2019 e leggermente più alto del suo minimo storico di -0,33% al quale è rimasto ancorato per tutto il 2017 e per la prima metà del 2018. Si prevede una lenta risalita dell’Euribor che non arriverà a toccare valori positivi prima del 2020.

Andamento dell’Eurirs

In netta discesa negli ultimi mesi il tasso Eurirs (25 anni). Si è attestato a fine marzo a 1,15%, il suo minimo storico dal novembre 2016 (1,14%). Ad esclusione proprio dell’anno 2016 l’indice è sempre stato ben al di sopra di tale

Dalle prime rilevazioni del 2019 restano favorevoli le condizioni alle quali sottoscrivere finanziamenti per l’acquisito dell’abitazione, in particolar modo relativamente ai prodotti a tasso fisso che come abbiamo visto negli ultimi 5 mesi hanno registrato un calo importante.

Comprare casa con un mutuo conviene ancora

“I tassi di interesse bassi sui mutui stanno incentivando il mercato immobiliare, – commenta Renato Landoni, presidente di Kiron Partenrs Spa. – Infatti i mutui sono più convenienti e di conseguenza questo spinge chi ha intenzione di acquistare a casa a compiere il passo, fermo restando che ci siano  tutti i requisiti reddituali per accedere al credito. Per poter accede al mutuo ricordiamo anche che occorre un capitale iniziale che non sempre è a disposizione, soprattutto per coloro che hanno una bassa propensione al risparmio”. 

I tassi di interesse bassi si accompagnano ad un livello di compravendite che è in aumento. “Il fatto che le compravendite immobiliari siano in aumento – dichiara Landoni, – è un segnale positivo mentre i prezzi immobiliari sono ripartiti in alcune grandi città tra cui Milano e Bologna, dove l’incremento è interessante. Nelle realtà più piccole i prezzi sono ancora in lieve ribasso. Il mercato immobiliare si trova quindi  in una fase di transizione il cui futuro dipenderà molto dallo scenario macroeconomico.  Se i segnali sulla crescita del Paese e sul fronte dell’occupazione dovessero imboccare, stabilmente,  un sentiero di positività questo genererebbe fiducia tra famiglie ed imprese con conseguenze positive anche per il settore immobiliare”.  

Quanto costa la rata di un mutuo a tasso fisso e variabile?

Stando alle dinamiche dei tassi di marzo 2019, qual è l’importo della rata mensile di un mutuo ipotecario del valore di 110.000 euro per una durata di 25 anni? Secondo la simulazione Tecnocasa, ipotizzando che l’immobile valga 160.000 euro e che lo spread medio di mercato si attesti a 1,20% sia per il tasso fisso che per il tasso variabile, con un mutuo a tasso fisso si sosterrebbe una rata di 485 euro, circa 76 euro in più rispetto a quanto si dovrebbe sostenere se si scegliesse un mutuo a tasso variabile, in quanto la sua rata ammonta a 409 euro. Rispetto alla precedente indagine di gennaio 2019 la rata del prodotto fisso è diminuita di 17 euro mentre quella del prodotto variabile è scesa di 12 euro.

Optando per un mutuo a tasso fisso, alle attuali condizioni di mercato, se si considera un finanziamento con un orizzonte temporale di 20 anni, ogni 100.000 euro finanziati si ha un maggior esborso economico di circa 68 euro: ciò significa che se oggi si decidesse di sottoscrivere un mutuo di 100.000 euro a tasso fisso per una durata di 20 anni, si andrebbero a spendere 816 euro in più all’anno per eliminare il rischio “rialzo dei tassi” ai quali è invece soggetto un mutuo a tasso variabile.

Questo chiaramente se i tassi rimanessero sempre agli attuali livelli, cosa che è difficilmente verificabile in un orizzonte temporale così lungo. Volendo optare per la situazione di maggior risparmio, ovvero quella del mutuo variabile, è fondamentale capire quanto il reddito del nucleo familiare sia in grado di sopportare eventuali aumenti di rata, sia in termini di capacità di rimborso sia in termini di sostenibilità del tenore di vita che si è abituati ad avere.

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